Кредитные карты

Кредитные карты - все, что вам нужно знать о них

Кредитная карта может спасти вас во многих ситуациях, когда у вас заканчиваются наличные деньги или вы хотите забронировать отель или машину за границей. Чтобы ничего не платить за карту рассрочки, научитесь умело ею пользоваться.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Дебетовая карта против кредитной карты:
Дебетовые карты выдаются на лицевые счета. Для них характерно следующее если вы платите ими:

• Вы используете собственные деньги, которые накопили на вашем личном счете,
• Вы можете использовать их для снятия денег в банкомате или оплаты покупок / услуг.
• Вы можете совершать транзакции по дебетовой карте в размере, не превышающем сумму на вашем банковском счете.

Карты рассрочки работают иначе:

Перед тем, как банк предоставит вам свой продукт, он проверит вашу кредитоспособность (от этого зависит размер кредитного лимита , то есть сумма средств, которые банк предоставил вам для использования). При проверке вашей кредитоспособности банк проверит, среди прочего размер вашего дохода, количество людей, составляющих вашу семью, или размер платы, которую вы платите (например, арендная плата или электричество).

Вы можете постоянно носить карту рассрочки в кошельке, но не обязаны ею пользоваться ( например, расплачиваться ею можно только тогда, когда на вашем личном счете нет денег). Однако, если за использование карты взимается комиссия, размер которой зависит от количества или суммы транзакций, совершенных с ее помощью, вам следует - по крайней мере время от времени - использовать карту.

Если вы выполняете безналичные операции (например, платите своей картой, в том числе в магазинах) и даете банку деньги до беспроцентного периода (то есть времени, когда у вас есть время погасить долг без выплаты процентов), вы не будете нести любые дополнительные расходы. Только помните, что за снятие денег в банкомате с помощью кредитной карты вы будете платить комиссию, а на снимаемую сумму будут взиматься проценты.

Как работает кредитная карта?

Принцип очень прост, объясню это тремя пунктами:

1. При оплате картой, например, в магазине (стационарном или онлайн), вы берете краткосрочную ссуду в банке, то есть оплачиваете покупку банковскими деньгами.
2. По истечении 30-дневного расчетного периода (это часть беспроцентного периода ) банк выдает выписку, в которой перечислены все совершенные вами транзакции (места, где вы производили оплату картой и суммы).
3. После выдачи выписки - в зависимости от банка, выпустившего вашу карту рассрочки - у вас есть от 21 до 29 дней на погашение долга. Это важно!

Сколько стоит кредитная карта?

Банк взимает комиссию за использование своего продукта (аналогично дебетовой карте). Соответственно кредитные карты можно разделить на три группы:

1. безусловно бесплатно,
2. бесплатно после совершения определенного количества транзакций,
3. бесплатно после завершения транзакции на определенную сумму.

Будьте осторожны с банкоматами!

«Элементом» банковской карты являются магазины и другие точки розничной торговли и обслуживания. Это означает, что его лучше всего использовать для оплаты товаров и услуг, то есть для безналичных расчетов. Конечно, это не означает, что вы не можете снимать наличные в банкомате, когда это необходимо.

Вы, конечно, можете это сделать, но вы должны помнить следующее: вы будете платить комиссию за снятие денег в банкомате (даже если это банкомат банка, выпустившего вашу карту),
на безналичные операции беспроцентный период не распространяется. Банк сразу же взимает проценты с выплаченной суммы.

Плати кредитной картой и получай прибыль!

Преимущество оплаты картой рассрочки - это не только отсрочка платежа, но и возможность использования, в том числе с программами скидок и рекламными акциями.

Страхование (например, от несанкционированного использования карты, страхование приобретенных товаров, страхование гарантии самой низкой цены или страхование от временной нетрудоспособности или госпитализации), пакеты помощи (например, на дом, в машине или на лечение).

Прежде чем вы решите воспользоваться страховкой или пакетом помощи, предлагаемым в качестве дополнения к вашей карте, вы должны подумать, выгодно ли это для вас. Если вы используете свою кредитную карту время от времени, страховой взнос или сбор за помощь могут быть для вас дополнительными расходами.

Кредитная карта за границей

Вы также можете расплатиться кредитной картой за границей. Я имею в виду не только оплату, например, в сувенирных магазинах, музеях или ресторанах. Кредитная карта также необходима при бронировании номеров в отелях или при аренде автомобиля. Я проверил, что вам следует знать об использовании кредитных карт при поездках за границу .

Кредитная карта, которую вы будете использовать правильно (т.е. вы не будете, например, использовать ее для снятия денег в банкомате или получения чрезмерной задолженности), - очень хороший способ сэкономить домашний бюджет. В моем кошельке три кредитные карты. Я ничего не плачу за использование двух из них (даже если я не совершаю с ними никаких транзакций), третий является бесплатным после совершения 5 транзакций в месяц с его использованием.

Кредит наличными или карта рассрочки

Если рассматривать пути решения нехватки денежных средств, то есть несколько вариантов, которые имеют существенные различия по многим аспектам. Конечно, по существу, эти два кредитных продукта призваны на удовлетворение потребительских нужд. С потребительским кредитованием нужно крайне осторожно обращаться, так как это может повлечь за собой существенное отягощение бюджета и психологическую зависимость. Однако это возможность тратить кредитные средства без целевого контроля. Сегодня довольно популярным стал микрозайм без отказа.

Отличия между картой и кредитом:

1. Кредит наличными предоставляется заемщику сразу в полной сумме. Карты рассрочки удобна тем, что деньгами можно пользоваться именно в тот момент и именно в той сумме, которая потребуется. Соответственно, проценты по карте начисляются на сумму долга, а не на полную, как у кредита наличными, а также заемщик по кредиту должен банку с момента получения его.
2. Многие крупные банки предоставляют льготный период на кредитную карту, когда проценты не начисляются и можно следующим платежом закрыть всю сумму кредита, без уплаты процентов.
3. Наличные деньги снимать с кредитной карты крайне невыгодно, а вот при получении кредита наличными многие банки взымают более лояльную комиссию, а в некоторых и вовсе ее нет.
4. Кредиткой можно расплачиваться во многих торговых сетях, отелях и фирмах, тем самым уменьшая плату за обналичивание. Также банки часто проводят различные мероприятия и акции. Начисляя бонусы на карту, если расплачиваться этой картой через банковский терминал.
5. Банковская карта удобна тем, что, погашая одну задолженность, можно сразу же пользоваться кредитными средствами, в отличие от кредита наличными – один раз взял взаймы, расплатился и при необходимости следующий кредит нужно оформлять снова.
6. Ваша карта всегда может лежать «на всякий случай». И если какая-то непредвиденная ситуация случается, например, задержка выплаты заработной платы, то ею можно воспользоваться, не идя в банк оформлять кредит.
7. Кредит наличными более дорогой банковский продукт, так как банк имеет большие риски, поэтому и сумма для досрочного погашения и проценты намного больше, чем по карте.
8. Потребительский кредит оформляется от нескольких часов до нескольких суток. Карта карта рассрочки в этом плане удобнее и быстрее.

В любом случае перед тем, как воспользоваться тем или иным банковским продуктом, необходимо их сопоставить, просчитать выгоду и максимальные потери. И всегда нужно помнить, что кредитные обязательства очень существенно влияют на бюджет и ко всем тратам необходимо подходить с более разумной точки зрения.

Какие бывают кредитные карты?

Кредитная карточка является банковским платёжным инструментом с некоторым лимитом кредитных средств на её счету. Владелец карточки может использовать её при расчётах за различные покупки или снимать денежные средства в банкоматах. В случае если владелец карты использовал кредитные деньги, то он обязан в указанный срок погасить имеющуюся задолженность с начисленными на неё процентами.

Банковские кредитные карты имеют различные категории.

Карточки могут иметь принадлежность к международной платёжной системе. Основными такими системами общепризнанно считаются Visa и Mastercard. Банковские карты условно делятся на несколько видов по категориям оборотных средств. При этом различают дебетовые и кредитные карточки. По этой причине некорректно любую банковскую карту относить к разряду кредитной карточки. В системе платежей дебетовая карта является тем инструментом, при помощи которого можно пополнять свой банковский счёт личными средствами. В дальнейшем, карточка будет выполнять функцию носителя и накопителя денежных средств.

Главной отличительной чертой таких кредитных карточек является то, что её использование полностью исключает появление у владельца долга перед банком. А кредитные карточки дают возможность её владельцу пользоваться определёнными банковскими средствами, которые устанавливаются оговоренным лимитом.

На сегодняшний день существуют карты смешанного типа, которые предполагают возможность пополнения личного счёта собственными денежными средствами. Такая функция делает карточки очень удобными при поездках за границу. При этом владелец имеет возможность перестраховаться, и всегда иметь с собой дополнительную денежную сумму, которую просто вносит на карточный счёт. Если все денежные средства на карточке заканчиваются, то её пользователь имеет возможность снять дополнительные банковские средства.

Все кредитные карточки можно подразделить по способу восстановления доступных средств. Карточки такой категории подразделяются на неревольверные и револьверные карты. Револьверная система кредитных карт предполагает восстановление кредитных средств. К примеру, банком произведено одобрение определённого кредитного лимита по карточке. Если заёмщик использует его, и вовремя погашает потраченные средства, то этот лимит восстанавливается снова. В последнее время большинство банковских карточек являются револьверными.

Ещё бывают категории карточек, которые могут произвести отсрочку погашения возникшей задолженности. Различаются карточки по самому льготному периоду погашения долга. На протяжении льготного периода владелец карты может погашать банковские средства, которыми воспользовался без начисления процентов. А на кредитную карточку без такого льготного периода, идёт начисление процентов сразу после снятия владельцем банковских денежных средств.