Дебетовая карта «Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк

Если хранить от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях — 99 ₽ в месяц

Пополняйте без комиссии с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 000 ₽ в месяц у партнеров банка

До 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру

Tinkoff black дебетовая карта

Дебетовая карта Тинькофф Блэк, появившаяся в сентябре 2012 года, по-прежнему является одним из фаворитов в выборе пользователей. Споры о плюсах, преувеличенных плюсах и подводных камнях также не утихают. Мы постараемся решить.

Карта Тинькофф блэк

Первая встреча с картой обычно позитивна, с быстрой и бесплатной доставкой на дом в крупных городах. День и время получения карты можно указать, оставив заявку на сайте. Доставка по картам становится всё более популярной услугой в розничном банкинге, но когда-то это была уникальная услуга для Тинькофф Банка, который построил сеть без единого офиса обслуживания. Одним из недостатков, отмеченных держателями карт, является непродуманный маркетинг. Кредитное предложение уже может быть сделано курьером. «Тинькофф Блэк» продаёт кредитные карты, мобильные телефоны, страховки и брокерские услуги. Всё это будет вам предлагаться снова и снова. Тщательно обдумайте свой выбор, если вы испытываете отвращение к кросс-продажам. Служба поддержки реагирует быстро и эффективно, судя по отзывам на форумах. Срок действия карты – пять лет, а не три, как у большинства карт других банков. Существуют дополнительные карты, которые являются бесплатными. Бесплатные переводы «Тинькофф Блэк» на счета в других банках, снятие наличных без комиссии и бесплатное погашение карты с карты другого банка часто упоминаются держателями в качестве одной из его наиболее привлекательных особенностей. Самой большой проблемой для новичков является изучение всего спектра тарифов, которые формируют довольно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных к платным операциям.

Условия карты Тинькофф

Стоимость карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1188 рублей в год, не самый привлекательный вариант на рынке.

• Воспользоваться им можно бесплатно, если у вас есть вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Первые бесплатные карты были выданы клиентам банка почти семь лет назад.
• Кредит в банке. Минимальный остаток на карте к концу расчётного периода должен составлять 30 тысяч рублей. Сумма должна равняться или превышать лимит в конце дня.
• Период калькуляции – месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы получили карту. Банк даст вам три месяца бесплатного обслуживания, если вы дадите им приглашение от друга.
• Если вам не хватает уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать уведомления о транзакциях по карте в текстовом виде, с вам будет взиматься дополнительная плата в размере 59 рублей. Если услуга действовала хотя бы один день в течение периода, за который выдана выписка, взимается плата.
• Пользователям больше всего нравится бесплатное снятие наличных в банкоматах. В крупных городах очень мало мест, где вы не можете обойтись без наличных, и это преимущество не кажется актуальным.

Комиссия за снятие средств в «иностранных» банкоматах не взимается, если сумма меньше 3 тысяч рублей. «Банкоматы Exception» должны информировать вас о бесплатном снятии денег с помощью сообщения на экране. Лимит для банкоматов других банков составляет 100 тысяч рублей. За снятие сумм ниже 3 тысяч рублей взимается комиссия в размере 90 рублей. За снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка сверх указанной суммы взимается комиссия в размере 2%. Лимит на снятие денег в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличится со 150 000 до 500 000 руб. в месяц в мае 2019 года. Банковские переводы бесплатны, если включены реквизиты других банковских карт. При этом удобно оплачивать коммунальные услуги. Многие банки взимают комиссию за эти переводы. Комиссионных можно избежать, заплатив за услуги на сайтах своих провайдеров, но затем им приходится платить на нескольких сайтах, что является утомительной рутиной. Гораздо удобнее вести этот список в мобильном приложении, чем платить за него лично. Некоторые держатели карт заявили, что не могут найти всех своих поставщиков услуг в предлагаемом списке. Не нужно платить за перевод на карту другого банка. Минимальная комиссия за всё, что выше составляет 30 рублей. Пополнить карту сложно. Если перевод с карты другого банка осуществляется через сервисы «Тинькофф», пополнять «Тинькофф Блэк» не стоит. Переводить деньги на карту можно без комиссии через партнёров банка, но в пределах 150 тыс. рублей за расчётный период. 2% от превышения – это за гранью. Банкоматы Сбербанка не дают возможности их отбить, так что это будет невозможно. Все карты можно запомнить в мобильном приложении, а также персональные карты в других банках и людям, которым деньги перечисляются регулярно. Приложение позволяет устанавливать собственные лимиты. Платёжные карты выполняли пугающую функцию. Некоторые банки не могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые отзывы от пользователей получают карточные программы возврата наличности. Предложений вроде бы много, но в реальности выгоды часто оказываются преувеличенными.
Основная сумма возврата наличных на карте составляет 1%. Однако она взымается не со всех покупок. Исключениями являются платежи операторам мобильной связи, пополнение электронного кошелька, платежи через мобильные и интернет-банкинг, а также платежи за коммунальные услуги. Список таких исключений доступен на сайте.
Также банк предлагает варианты увеличения кэшбэка с карты. Раз в три месяца владелец карты может выбрать пакет услуг, на каждую покупку которого он получит скидку 5%. Также банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком до 30% (обычно от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что не могут заработать увеличенный кэшбэк. В категориях, в которых владелец карты может выбрать кэшбэк 5%, он редко встречает популярные варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
Это похожая история с ещё более высокой доходностью, так как партнёры, скорее всего, будут продвигать экзотические и дорогие услуги. Некоторые предлагают не ныть, а чаще изучать предложения в мобильном приложении, чтобы увеличить доходность. Более 250 регулярно обновляемых предложений cash-back в размере до 30% должны быть активированы в течение пяти дней с момента платежа, и эти комиссии будут отмечены отметкой «корона» в истории платежа. Держатель карты должен быть достаточно выстроен, чтобы регулярно пересматривать список предложений, чтобы получить заметную выгоду и быть искренне заинтересованным в получении прибыли. Максимальный размер кэш-бэка ограничен 3000 руб. в месяц, 1% и 5% для кэш-бэка и 6000 руб. в месяц для специальных предложений. Многие упоминают об одной особенной черте. Сумма покупки – 100 рублей, кэшбэк – 100 рублей. Если закупочная цена составляет 99, 199 или 299 рублей, то роуминг производится до ближайшей сотни «вниз», а в следующем примере она будет равна 0. Конечно, есть и плюсы. Реальные деньги не имеют никаких ограничений на использование, поэтому кэшбэк Тинькофф – это настоящие деньги. На момент выдачи выписки деньги зачисляются на счёт. Это происходит до списания сервисного сбора. Чтобы компенсировать сервисный сбор, нужно потратить 9900 руб., поскольку 1% кэшбэк начисляется практически на все покупки. Это обычная сумма, если вы не снимаете все деньги с вашей карты в банкомате, а используете её для оплаты товаров и услуг. Получение наличных денег и их различные варианты в мобильном приложении получили высокую оценку держателей карт и системы уведомлений. Условия действуют, когда вы получаете доход от ваших средств на счёте. За остаток до 300 тыс. руб. можно получить 6% годовых, но только при покупке 3 тыс. руб. за расчётный период, после чего проценты начисляются на остаток в конце каждого операционного дня. Эта сумма, с парой десятков тысяч рублей на карточке значительного числа держателей, неудивительна.

Есть предложения с более выгодными условиями. Новые держатели карт могут заработать до 10% на своих остатках. При желании можно ненадолго уйти в «плюс», потому что банк предлагает овердрафт таким клиентам. Если заявление поступит от клиента, его рассчитают. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и его результатов (давать или не давать клиенту возможность овердрафта и в каком размере). Тинькофф Блэк удобен для использования за рубежом из-за ряда особенностей. Мультивалютность была введена недавно. При оплате покупок за рубежом в редких валютах, таких как южнокорейские воны или турецкие лиры, банки конвертируют дважды: сначала в доллары или евро, а затем в рубли. Ставка непривлекательна, и сделка совершается с заметной задержкой, а не в момент покупки. Даже если вы потратили день-два до того, как курс роуминга взлетел, это всё равно чревато серьёзными потерями.

За границу

Если держатель карточки часто выезжает за границу он, как правило, смирится с возросшими расходами, а сами праздники чаще всего являются праздником для внутреннего туриста. Неравнодушные люди пытаются решить проблему, используя несколько карт в разных валютах, чтобы всегда расплачиваться в выбранной ими валюте. Это не выход, мы также должны разогнать митингующих, что чревато ухудшением условий службы. За четыре года банк вырос в цифровой банк с капиталом 1,7 миллиарда долларов. В октябре прошлого года Тинькофф Банк смог открыть счета в 30 разных валютах одновременно. Китайский юань, турецкая лира, тайский бат, чешский реал и грузинский лари – всё это добавило интереса туристам. Перевести карту на другой валютный счёт можно в личном кабинете Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Бесплатно переключает и обслуживает даже нулевые счета. Он может быть использован для покупок на веб-сайтах за пределами США. Каждая валюта имеет свои ежемесячные лимиты, а «Тинькофф Блэк кэшбэк» кредитуется отдельно на каждый счёт, с которого совершались покупки в течение расчётного периода. Мультивалюта того стоит, хотя это не самый удобный вариант. «Горячая линия» для бесплатных звонков из-за рубежа всегда была удобной услугой для абонентов.

Аналоги

На рынке появились предложения с более выгодными условиями. Минимальный остаток по карте «Бенефит» от ХКФ Банка составляет 10 тысяч рублей. В повседневном использовании остальные термины так же отличаются от терминов Tinkoff Black, и не ясно, есть ли какая-либо разница.
Кому может быть интересна эта карта:

• Ваш положительный баланс на карте никогда не опускается ниже 30 тысяч рублей.
• Выяснилось, что вы – житель крупного города, который не сильно кредитован, который получает или перечисляет зарплату на эту карту, и что «зарплатное рабство», т.е. привязка к определённому банку по выбору менеджеров компании, официально или напрямую.
• Вы имеете хороший доход и активно участвуете в общественной жизни, которая не ограничивается маршрутом «работа-дом».
• Вы следите за акциями и специальными предложениями.
• Вы часто путешествуете за границу и выбираете лучшие предложения в зарубежных интернет – магазинах.