Кредитная карта - отличный продукт для всех, кто не любит лишних формальностей и ценит быстрый доступ к наличным деньгам. В этом руководстве мы покажем вам основные различия между ссудой наличными и картой.
Дополнительные деньги могут пригодиться в любой момент, обычно тогда, когда вы меньше всего этого ожидаете. Поэтому хорошо иметь под рукой проверенный банк с низкими комиссиями и интересными акциями. Но что, когда у вас имеется на выбор кредит наличными либо кредитная карта? С потребительской точки зрения, чем больше вариантов, тем лучше. Однако стоит задуматься, что влечет за собой конкретный выбор.
Кредит наличными
Он известен каждому клиенту банка. Это один из самых популярных финансовых продуктов, с которыми вы можете столкнуться. Чтобы получить его, обратитесь в банк или воспользуйтесь онлайн-предложением, обычно все формальности можно выполнить, не выходя из дома. Вы можете получить ссуду, когда банк определит, что вы обладаете достаточной кредитоспособностью. Такой банковский продукт всегда платный, а это значит, что независимо от рекламных акций мы должны платить банку за его предоставление. Даже если не в виде комиссии, она определенно в форме процентной ставки, то есть маржи банка. При получении кредита банк запросит документы, подтверждающие трудоустройство, или справку от работодателя.
... Или, может быть, кредитная карта?
Эта карта работает так же, как дебетовая карта для вашего банковского счета. Используется для безналичных расчетов в стационарных и интернет-магазинах. Его можно прикрепить к популярным кошелькам для мобильных платежей, таким как Android Pay или Apple Pay. Можно снимать деньги в банкомате, но помните, что стоимость такой транзакции может быть высокой.
Так в чем же подвох? Начать следует с того, что кредитная карта - это тоже вид ссуды, предоставляемой банком. Он имеет процентную ставку, указанную в контракте, и лимит, который вы можете использовать, то есть фактическую сумму кредита. Разница, помимо прочего, в том, что с помощью карты можно совершать безналичные платежи до тех пор, пока не исчерпан лимит. Затем вы погашаете долг любым способом, который вы выберете, один раз (то есть всю использованную сумму), частями (минимальный платеж, согласованный с банком, обычно 5% от использованной суммы), любой суммой (в любое время при использовании карты). Досрочное погашение позволяет снова использовать лимит.
Если вы не превысите срок погашения карты, указанный в контракте (обычно 50 дней), вы не будете платить ни процентов, ни комиссионных. Это время отсчитывается не с даты транзакции, а согласно расчетному периоду и всегда включается в договор.
Карта или кредит - вот в чем вопрос?
Лимит кредитной карты может быть продлен при условии, что у вас нет задолженности по погашению. Однако кредит наличными бывает разовым. Вы получаете деньги, а затем можете потратить их на определенную цель или цели. В договоре, который вы подпишете с банком, у вас будет график погашения такой задолженности в рассрочку. После получения ссуды наличными необходимо погасить, если вы хотите получить другую ссуду, вы должны подписать еще один договор. Это безопасное решение, потому что оно позволяет вам контролировать свой долг.
С картой дело обстоит иначе. Вы можете увеличить лимит карты в любое время, если это позволяет только ваша кредитоспособность, вы также можете уменьшить лимит, предоставленный, когда вам больше не нужна такая большая сумма, или закрыть карту. Вы также можете иметь несколько карт одновременно, но всегда помните, что сумма лимитов по ним не превышает нашу кредитоспособность. Конечно, это тоже требует определенных затрат. Процентная ставка по такому продукту обычно колеблется в районе максимально возможного процента. Перед подписанием контракта стоит узнать о любых акциях, особенно касающихся лимитов и количества выплат. Вы должны платить ежемесячную или годовую фиксированную комиссию за карту, если вы не совершите необходимое количество транзакций. Проценты начисляются за каждую неуплату карты в срок, указанный в договоре. К этому следует добавить страхование кредитной карты. Страхование добровольное, стоимость страховки - процент от использованной суммы.
Может показаться, что кредитная карта - гораздо лучший продукт, чем кредит. Однако стоит помнить, что деньги с кредитной карты кажутся довольно «легкой рукой», используя ее как дебетовую. Это может привести к большому долгу и, как следствие, к необходимости платить высокие проценты и даже к обязательству погашать долг в рассрочку или обменять его на другую форму, например, на ссуду наличными.
Ссуда наличными благодаря требованиям, вытекающим, например, из информации о занятости и доходах, может позволить вам получить больше денег. Также легче привыкнуть к ежемесячной выплате кредита в определенной сумме, которую можно отложить. Кредитная карта в руках клиента, который тратит слишком много денег, может обернуться значительными затратами и проблемой. Также стоит добавить, что кредитные карты обычно приносят более высокие проценты, чем ссуды, и поэтому стоят дороже.
Если вам нужны дополнительные наличные деньги, вы знаете свои финансовые возможности и при этом опасаетесь чрезмерных расходов на использование кредитной карты, лучше остановить свой выбор на ссуде наличными. А карта? Ее стоит иметь и безопасно платить, например, онлайн, когда вам нужно что-то купить в интернет-магазине, арендовать автомобиль на отпуск или забронировать рейс на самолет, но не всегда выгодно рассматривать это как замену кредита.
